대환대출 들어보셨나요? 금리 상승으로 인해 이자 부담을 덜어주기 위한 방안으로 금융위원회에서 소비자가 더 낮은 금리의 대출로 이동할 수 있도록 추진하고 있습니다. 이전까지는 대출 과정이 복잡하였지만, 최근 플랫폼들이 출시 되면서 과정이 간편해졌습니다. 편리해진 만큼 구조나 절차에 대해서 정확하게 아는것이 중요합니다.
대환대출 뜻, 대출 갈아타기 란?
현재 가지고 있는 대출을 더 유리한 조건의 신규 대출로 갈아타는 것을 의미합니다. 최근 몇 년간 대부분의 대출 금리가 전체적으로 상승 하면서 높은 금리로 기존에 대출을 이용하고 있었다면, 낮은 금리가 적용된 신규 대출을 찾아 전환 할 수 있습니다.
대환대출 장점/단점
장점 : 장점은 높은 금리에서 낮은 금리로 이동하며, 이자를 아낄 수 있다는 겁니다. 달마다 상환 해야 하는 금액이 감소하기 때문에 매달 고정 지출 비용을 아낄 수 있습니다.
또한, 대출 과정에서 대출 상환기간을 조정하거나 이자 납입 방식으로 변경 하는 등 상환 조건을 개선할 수 있습니다.
단점 : 복잡한 절차로 많은 시간이 소요 됩니다.
이러한 단점을 해소 하기 위해 대출 절차가 자동으로 이뤄질 수 있도록 대환대출 플랫폼을 이용하는 방법이 있습니다. 플랫폼에 대해서는 아래서 자세하게 다루겠습니다.
대환대출 절차
- 대출 은행 찾기 -> 대환대출 신청하기 -> 승인 및 조건 확정받기 -> 기존 대출 상환하기
기존에 이용하고 있는 대출보다 더 나은 조건의 대출을 찾기 위해 대출상품을 하나하나 비교 해야합니다. 상품을 찾은 이후엔 필요한 대출에 필요한 필요서류들은 찾아 제출해야 합니다. 은행에 제출된 서류를 바탕으로 심사가 들어가고 승인 시 대출이 진행됩니다. 대출 승인 후 신규 대출로 받은 자금을 기존 대출을 실행한 은행에 직접 상환합니다.
대환대출 플랫폼
위에서 말씀드린 이러한 절차적 불편함을 해소하기 위해 정부 기관인 금융위원회의 주도로 은행 간 대환대출 절차가 자동으로 이루어질 수 있도록 대출이동시스템이 나왔는데, 바로 대환대출 플랫폼 입니다. 기존의 복잡한 절차를 영업점 방문없이 온라인으로 간편하게 처리가 가능합니다.
플랫폼에는 23개의 대출비교 플랫폼과 53개의 금융사가 참여 하여, 국내 대부분의 금융사 대출 상품을 한번에 쉽게 비교 가능합니다. 기존에 2금융권 대출을 이용하고 있었던 고객이라면 플랫폼을 이용하여 1금융권 상품으로 이동하여 매달 이자를 아낄 수 있습니다.
플랫폼에 따라 금리를 할인이나 이자 지원 같은 이벤트가 있으니, 각 업체들마다 비교하여 진행하면 보다 나은 조건으로 이용할 수 있습니다.
대환대출 플랫폼 추천
뱅크샐러드
- 1억 대환 시 10만원 캐시백
- 0.1% 추가 금리 할인
카카오뱅크
- 최대 한도 3억원
- 최저 금리 연 4.46%
핀다
- 최대 2.5% 금리 할인
토스뱅크
대환대출 조건
- 신용대출이 가능한 소득, 재산, 신용점수
은행권마다 신청 대상 조건이 조금씩 다르기 떄문에 1금융권 평균 조건을 안내드립니다
- 연간수입 : 2400~3500만원
- 신용점수 : 6등급 이내
- 재직 : 최소 6개월 이상
신청 불가 조건
- 대환에 참여하지 않는 회사에서 받은 대출
- 대부업에서 받은 대출
- 연체중인 대출
- 법률분쟁이나 압류 및 거래 정지 대출
주의사항
중도상환 수수료
대출 절차 중 신규 은행에서 대출 승인이 난다면, 대출 승인 후 받은 자금을 일차적으로 기존 은행에 상환해야 하는 과정이 필요한데, 대출금을 모두 상환할 경우 ‘중도상환수수료’라는게 발생할 수 있습니다. 대출을 갈아타실때 꼭 중도상환수수료까지 확인하여 이동하시길 바랍니다.
신용점수 하락
대환이 편리해진 만큼 대환 구조에 대해서 정확하게 아는것이 중요합니다. 대출 금리를 조회하는 건 신용점수에 영향이 없지만, 대출 전후 대출 잔액에 변동이 없음에도 대환을 했다는 이유만으로 신용점수가 하락할 수 있습니다. 금융기관에서 받은 대출을 갚은 후 타 금융기관에서 신규 대출을 일으키는 것이기 때문에 신용점수에 영향을 미칠 수 밖에 없다고 합니다. 낮아진 신용 점수는 성실히 상환하면 다시 오르지만, 곧바로 또 다른 대출을 받아야 하는 상황이라면 고려해볼 필요가 있습니다.
보이스피싱
대출의 경우 큰 금액이 오고 가는 거래이기 때문에 포이스피싱의 표적이 되기 쉽습니다. 대출 관련하여 조직적으로 치밀하게 움직이는 범죄 집단이 많기 때문에 저금리로 대출을 유도하는 전화나 연락을 받는다면 항상 유의하셔야 합니다.
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