소액생계비대출 이란?
고물가, 고금리로 소비지출과 이자부담이 증가하면서 서민 취약계층의 경제적 어려움이 가중되고 있는 상황에서 불법사금융 피해가 늘어나고 있습니다. 이 피해를 최소화하기 위해 2023년 서민금융진흥원에서 불법사금융 피해가 우려되는 사람들에게 최대 100만원까지 대출이 가능합니다. 대부업 조차 이용이 어렵거나, 연체이력이 있거나, 소득증빙이 어려운분들이라면 지원대상을 확인하여 도움이 되시길 바랍니다.
지원대상
● 신용평점 하위 20% 이면서 연소득 3,500만원 이하에 해당하는 사람
신용평점 하위 20% -(신용평점) KCB 기준 700점, NICE 기준 749점 이하
다만, 한국신용정보원에 국세 및 지방세 체납정보, 대출.보험사기 등 금융질서문란정보가 등록된 사람은 대출이 거절될 수 있으며, 이 경우에도 서민금융통합지원센터에서 복지제도, 취업지원, 채무 조정 등 다양한 프로그램을 연계하여 적극적으로 자활을 지원해줄 계획이라고 합니다.
신용점수 확인 방법
토스나 카카오뱅크 네이버 등 사용하고 있는 어플을 통해 쉽게 확인이 가능합니다. 어플이 없으신 분들은 아래 KCB와 NICE 홈페이지에서 신용점수 확인을 미리 해보실 수 있습니다.
토스 : 삼지창 ‘전체 목록’ -> ‘내 신용점수’ 클릭
네이버 : ‘페이’ -> ‘신용점수’ 클릭
카카오페이 : ‘페이 홈’->’신용관리’ 클릭
※ 대출상담 과정에서 도박 등 사행성용도, 상환의지 등에 따라 대출이 거절될 수 있습니다.
※ 현재 연체 중인 분은 소액생계비대출 신청 시 신용회복위원회 채무조정 상담신청을 하였으나 채무조정 상담을 받지 않으시면, 성실상환 금리인센티브ㆍ추가대출 및 만기연장이 제한됩니다.
대출한도 및 금리
1인당 최대 100만원 / 연 15.9% (단일금리)
최초 이용시 최소 50만원, 6개월간 정상이용 시 추가대출 1회 가능합니다.
※ 의료ㆍ주거ㆍ교육비 등 특정용도의 경우 최초이용 시 최대 100만원 한도 내 대출 가능합니다.
금리우대 받는 방법
소액생계비대출의 경우 연 15.9%에서 연체없이 성실상환을 하면 상환기간에 따라 금리 인하가 적용됩니다.
금리는 최저 연 9.9% 로 인하가 가능합니다. 6개월 마다 3% 인하, 추가 대출 시 연 12.9% 금리가 적용됩니다
금융교육 이수를 통한 금리 인하도 가능합니다. 교육 3과목 중 1과목 이수 시 0.5%p 금리인하 혜택 적용됩니다. 금융 교육은 신용관리,재무관리,불법사금융 예방에 관련된 내용으로 진행됩니다.
*세부사항은 금융교육포털사이트에서 확인 가능합니다.
소액생계비대출 100만원 신청방법
대출 자격조회 -> 센터 상담예약 -> 상담 및 대출신청
소액생계비대출 궁금증
소액생계비대출도 문자광고를 하나요?
서민금융진흥원(국민행복기금 포함)은 문자나 전화를 통한 대출상품 광고를 일절 하지 않습니다. 서민금융진흥원에서 보낸 문자(알림통,SMS) 내역은 서민금융진흥원 앱 “서금원 사칭문자 진위확인”을 통해 확인 가능합니다. 문자나 전화를 통해 연락을 받으신 분들은 서민금융진흥원 앱을 통해 진위확인을 꼭 해보시길 바랍니다. 진위확인 시 “고객님께 보낸 문자메세지가 없다고 나올 경우 서금원 사칭으로 신고를 하시길 바랍니다.
다른 정챙 서민금융상품을 지원받아도 대출신청이 가능한가요?
한정적인 재원상황을 감안하여 기존 정책서민금융을 이용할 수 있는 분들은 한도 등이 더 유리한 기존 상품을 우선 안내 지원받도록 하여, 제도권 금융 및 기존 정책서민금융의 사각지대에 계신 분들을 우선적으로 지원할 계획이라고 합니다.
여러번 대출이 가능한가요?
한정된 재원을 감안하여, 보다 많은 분들을 지원하기 위해 소액 생계비대출은 동일인 1회만 이용이 가능합니다. (다만 최초 50만원 대출 이후 6개월 이상 성실상환시 추후에 50만원까지 추가대출이 가능합니다.
소액생계비대출 향후 운영방안은 어떻게 되나요?
전 금융권에서는 소액생계비대출 재원으로 활용할 수 있도록 서민금융진흥원에 기부 의향을 표명 하였습니다. 추가 확보된 재원으로 올해 말까지 소액생계비대출을 차질없이 공급할 계획입니다.
본인명의 통장을 이용하기 어려운 경우 센터방문 시 구비서류는 무엇인가요?
계좌압류 등 본인명의 통장(계좌) 이용이 어려운 경우, 직계존비속.배우자 명의 계좌로 대출금 수령이 가능합니다.
- 예금주 본인명의 계좌이용 동의 및 확인서
- 예금주 개인정보 수집.이용.제공 동의서
- 예금주 신분증 사본
- 예금주명의 예금통장사본
- 가족관계증명서
1번과 2번의 확인서와 동의서의 경우 서민금융진흥원 홈페이지->국민참여->자료실(양식함)에서 다운로드 받으실 수 있습니다.
소액생계비대출 후기
- A씨의 소액생계비대출 후기입니다. 보증금 및 월세를 구하기 위해 일수대출로 100만원을 빌렸는데, 하루에 2만원씩 65일을 상환해야 하는 불법 고금리 대출이었습니다. 일수대출을 신청한 업체 전화번호와 대화내용 등을 캡쳐 하여 제출 후 100만원 대출을 받은 사례가 있습니다. 또한 캡쳐본을 통하여 금융감독원에 불법사금융 피해사례로 신고가 가능합니다.
- 60대 여성 B씨의 소액생계비대출 후기입니다. B씨는 자녀가 없는 2인 가구로, 국가에서 받는 노령연금만 부부합산 약 52만원 정도로 생활 소득이 부족한 상황이었습니다. 이런 상황에서도 소액생계비 뿐만 아니라 복지연계와 취업연계, 휴면예금 까지 도움을 받을 수 있었습니다.
- 주거비,의료비,교육비,공과금 미납 같은 특별한 목적이 있는 경우 서류가 잘 준비되어 있다면, 최초 50만원 이지만 경우에 따라 100만원을 한번에 받은 케이스들도 있습니다. 예약 후 방문 접수로 진행되기 때문에 한번에 준비할 수 있는 서류들은 꼼꼼하게 챙겨 원하는 부분에 대해서 정확한 답과 지원을 받으실 수 있습니다.
소액생계비대출 부결
소액생계비대출 부결은 종종 발생합니다. 부결 사유는 정부지원대출 제한 대상자, 조세 체납자, 사기, 위조 등 이력이 있거나 이미 기 이용자인 경우 입니다. 위에서 말씀드렸듯이 가장 중요한 조건인 신용점수 하위 20% 이하 및 연소득 3500만원 이하에 해당 한다면 일단은 상담을 통해 도움을 받을 수 있는 부분이 어떤것이 있는지 자세하게 알아보는것이 중요하겠습니다.