채권투자방법을 공부하시는 분들이 늘어나고 있습니다. 금리인하 기대감으로 인한 채권 가격 상승으로 채권에 투자 하시는 분들이 늘어 나고 있는데, 채권은 예금자보호가 되지 않은 상품이며 채권에 관련된 용어들이 생소 하다보니 처음 투자를 하시는 분들이라면 채권투자방법 공부가 꼭 필요합니다. 채권 수익률과 이자지급 방법 세금은 어떻게 되는지, 어떤 채권에 투자해야 하는지 어려운 용어들도 쉽게 풀어서 설명해드리니 끝까지 3분만 투자하셔서 즐거운 투자 하시길 바랍니다.
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채권 투자 방법
- 신용등급
- 표면금리
- 투자기간
- 채권유형
- 이자 지급 주기
채권 투자가 처음이라면 투자 전 기본적으로 확인해야 하는 부분들이 있습니다. 투자하고자 하는 채권의 신용등급, 채권유형, 투자기간, 표면금리 그리고 이자 지급 주기를 확인해야 합니다. 지금부터 신용등급부터 차근차근 하나씩 확인해보겠습니다.
신용등급
신뢰도는 신용등급으로 확인이 가능합니다. 국가가 발행하는 국채와 공공기관이 발행하는 공사채 같은 경우 국가가 발행하거나 국가기관에 준하는 공공기관의 채권의 경우 신용등급이 높은 편 입니다.
회사에서 발행하는 채권인 회사채의 경우 신뢰도를 꼭 확인하셔야 합니다. 다행히 회사들이 발행하는 채권은 평가기관이 있어 신용등급을 나누어 신뢰도의 지표가 될 수 있습니다. 지금 바로 신용등급을 확인하고 싶으신 분들은 아래 링크를 참고 하세요
채권 신용등급 확인하기
신용등급은 A등급~D등급 까지 있습니다. A등급이 가장 신뢰도가 높으며 등급 알파벳 옆에 +가 붙은 경우 신뢰도가 더 높습니다. D등급으로 갈수록 신용등급이 낮아 위험성이 큰 만큼 기대 수익률이 높을 수 있습니다.
BBB등급 이상부터 ‘투자적격등급’이라 표시됩니다.
채권투자 수익률
채권투자방법 공부 시 수익률에 대해서 확인은 기본입니다. 수익은 예적금과 같이 만기 까지 유지했을 때 받을 수 있는 이자수익이 있으며 또 다른 하나는 매매차익이 있습니다. 채권은 예금과 달리 만기 전에 매도가 가능합니다. 매도 시 무조건 손해가 아니라 매수 후 변동된 시장 금리에 따라서 손실이 생길수도 이득이 발생 할 수도 있습니다.
만기 까지 보유 시 받을 수 있는 채권투자 수익률의 경우 표면금리가 아닌 매수수익률을 확인하여야 합니다. 이 부분에 대해서는 아래에서 자세하게 다루고 있으니 꼭 확인해보세요.
채권 투자 세금
채권 투자 시 수익률에 대한 세금은 어떻게 될까요? 이자 소득의 경우 당연히 15.4%의 소득세를 내야 합니다. 만약 시장금리 하락으로 인한 채권 가격 상승으로 이득이 생긴 경우에는 어떻게 될까요? 이런 경우에는 투자하고 계신 주식처럼 가격 상승으로 인한 매도 차익에 대한 세금은 따로 부과되지 않습니다.
표면금리
표면금리는 채권상품 안내에서 쉽게 확인이 가능합니다. 이 표면금리는 만기 까지 유지 시 약속된 이자를 말합니다. 일반 은행 예적금의 경우 시장의 이율이 변경되더라도 약속된 이자를 그대로 받을 수 있지만, 시중 이자율의 변동에 따라 매매수익률이 더 오르거나 떨어질 수 있습니다.
표면금리란 채권을 발행했을 당시의 약정 이자율로 액면가액에 대한 연간 이자지급률을 채권 표면에 표시한 것입니다. 발행 시 약정 이자율은 여러 상황에 따라서 변경 될 수 있기 때문에 채권 매수 시 발행이율이 아닌 실제 매수수익률을 확인해야 합니다.또한 시장 금리가 하락하게 되면 채권 가격이 올라가게 되면서 그에 따른 수익률을 얻는 방법도 있습니다. 채권투자방법 시장 금리 하락과 채권 가격 상승과의 연관성에 대해서 추가로 알고 싶으신 분들은 아래 글을 참고 하시길 바랍니다.
장내 채권 장외 채권
장내채권은 장내에서 거래될 경우 장내채권이라고 하며, 장외에서 거래되는 겨우 장외채권이라고 합니다.
장외채권
장외채권은 증권사에서 보유중인 채권으로 매매 절차가 장내에 비하여 비교적 간단하지만 증권사에 보유중인 채권이기 때문에 채권 종목이 다 다르며 같은 채권이라도 가격이 다를 수 있습니다. 원하는 채권이 있다면 해당 증권사의 계좌를 개설해야 합니다.
장외채권은 증권사의 검증이 1차적으로 되었기 때문에 처음 채권을 거래 하시는 분들에게 좀 더 안정적일 수 있습니다.
장외 채권 투자 방법
장외채권에 투자를 하고 싶다면 각 증권사 별 보유 채권을 먼저 확인해야 합니다. 키움계좌를 예로 들어보자면 메뉴-금융상품-국내채권-장외채권 으로 들어가시면 매매 가능한 채권들을 확인 하실 수 있습니다. 다른 증권사에서도 똑같이 채권 메뉴에 들어가시면 확인이 가능합니다.
장내채권
장내채권은 장외채권과 다르게 시장 안에서 거래가 되기 때문에 증권사 수수료가 없습니다. 하지만 장외채권보다 복잡하기 때문에 꼼꼼한 비교가 필요합니다.
투자기간
증권사의 채권 상품 확인 시 잔존만기에 적혀져 있는 기간이 채권 만기까지 남은 투자기간을 말합니다. 매수한 채권은 만기가 오기전에 매도가 가능합니다. 하지만 채권 중도 매도 시 불이익이 있을 수 있습니다. 채권을 매수 할 때 만기까지 들고 있을 것인지 목표로 한 수익률이 나올때 매도할 것인지 미리 계획을 세워서 들어가는 것도 좋겠습니다.
이자 지급 방법
위 순서대로 채권 상품에 대해서 파악 하였다면 이자를 언제 어떻게 받을 수 있는지 확인해야 합니다. 이자지급주기와 이자지급방법을 확인하여 내게 어떤 상품이 더 적합한지 알 수 있습니다.
이자지급주기
상품특징을 확인하면 이자지급방법과 이자지급주기가 있는데, 이자지급주기에 적혀져 있는 개월수에 따라 이자를 지급합니다. 예를 들어 1개월 이라고 되어있다면 이자를 매달 받을 수 있습니다. 복리 효과를 같이 보고 싶다면 이자주기가 짧은 채권을 선택하여 받은 이자를 다시 재투자하는 방법이 있습니다. 채권의 복리효과에 대해서 궁금하시다면 아래 글을 확인해보세요.
이표채 복리채
채권 상품 이자 지급 방법 중 이표채와 복리채에 대해서 설명드리겠습니다.
이표채의 경우 고정부이표라고도 하며 정해진 단위마다 이자를 주기적으로 지급하는 방식으로 위에 말씀드린 이자지급주기에 일정 개월수가 적혀 있습니다. 복리채의 경우 채권 발행 후에 만기까지 이자지급 단위기간의 수만큼 복리로 이자가 재투자가 되는 상품입니다. 만기 시에 원금과 이자가 동시에 지급되는 특징이 있습니다.
채권 용어에 대해서 좀 더 알아보고 싶으시다면 아래 링크를 통해 확인하시길 바랍니다.
채권 투자 추천
위에 기본적인 용어들이 정리가 되었고, 첫 채권 투자를 하실 계획이라면 신용등급 AA이상, 매매수익률 4%대의 장외채권으로 추천드립니다. 아무리 신용등급이 높은 경우라도 예금자보호가 되지 않기 때문에 신중하게 고민하시어 즐거운 투자 되시길 바랍니다. 다음 글에서는 직접 장외채권에 투자해본 후기에 대해서 다뤄보도록 하겠습니다.