채권 투자 뜻 쉽게 공부해보세요. 금리인하 시 채권 투자가 유리하다는데, 관심이 있더라도 주식과는 또 다른 어려운 용어들과 어떻게 하면 수익이 나는지 손해는 없는지 궁금하실겁니다. 채권 뜻 부터 금리인하와 채권의 관계, 투자 시 발생할 수 있는 위험성과 장점 단점 그리고 혹시나 중도 매도 및 해지를 하게 되면 어떻게 되는지 하나씩 차근차근 같이 공부해보겠습니다.
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채권 뜻
채권이란 공공기관, 정부, 특수법인이나 주식회사 등 에서 사업에 필요한 자금 확보를 하기 위해서 돈을 빌리고 정해진 기한 후에 투자자에게 원금과 함께 이자를 상환하는 채무 증서로 증권화된 금융 상품을 말합니다. 채권에는 누가 발행했는지에 따라서 공채, 국채, 사채, 지방채 등 으로 나뉩니다.
금리인하 채권
금리인하 전망에 따라서 채권투자가 인기를 끌고 있다고 합니다. 금융시장의 변동성 대비와 향 후 금리 인하 시 매매차익을 얻을 수 있는 기대감에 채권을 알아보시는 분들이 많습니다. 투자 전 아래 글을 통해 장단점과 수수료 주의사항을 확인하시어 본인의 투자 성향에 맞는지 확인하시길 바랍니다.
채권 위험성
장점
- 수익을 미리 알 수 있음
채권은 약속된 이자를 미리 정해 놓는 유가 증권이기 때문에 예적금 금리 처럼 미리 이자를 알 수 있다는 장점이 있습니다. 만기 까지 유지하게 되면 약속된 이자를 받을 수 있지만 채권 발행자가 파산이나 부도등으로 원금 손실에 위험이 있습니다. 그렇기 때문에 채권을 발행하는 곳의 신뢰도를 나타내는 신용등급을 꼭 확인해야 합니다.
채권을 투자 할 때 꼭 확인해야 하는 5가지에 대해서는 맨 밑에 자세하게 적어두었습니다!
- 절세 효과
채권 이자 세금은 수익률이 아닌 발행 당시에 알 수 있기 때문에 표면금리가 낮은 채권 일수록 절세효과가 큽니다.
- 변동성 대비
금융시장에 변동성이 확대되고 있기 때문에 위험을 낮추기 위해 주식과 채권을 적절한 비중으로 분산 투자하여 시장에 대응이 가능합니다.
단점
- 채권 투자 손실 가능
비교적 안전한 투자처로 인식되고 있지만 채권 또한 발행인의 신용이나 금리요인등으로 손실이 가능합니다. 기대 수익률이 높을 수록 리스크도 높습니다.
- 만기 전 채권 처분 시
약속된 기간 전에 채권을 처분해야 한다면 원금 손실이 발생 할 수 있습니다. 장기채의 경우 단기채보다 만기가 길고 이자율이 높은 장점이 있지만 그만큼 위험도도 높은 편 입니다.
하지만 금리인하로 인한 채권가격 상승으로 매도차익을 얻는 경우도 있습니다. 금리인하와 채권가격 상승, 그리고 매도차익 수익률이 궁금하신 분들은 아래 글을 읽으시면 이해가 되실겁니다.
금리인하 채권 투자
금리는 인플레이션 물가상승률과 경제성장을 조절하기 위한 수단으로 활용됩니다. 예를 들어 물가상승률이 저조한 경우 저금리를 이용하여 가계 대출 및 소비증가를 기대하였습니다. 반대로 물가상승률이 지나치게 높을 경우엔 금리를 인상하였습니다.
이러한 금리는 채권가격과 반대로 움직입니다. 금리가 인하되면 채권가격은 상승 되고, 채권 가격이 상승하면 채권수익률은 하락합니다. 채권 투자 시 시장 금리 변동은 위험요소가 될 수 입니다. 금리 상승 시 채권에 투자 하면 손실을 볼 가능성이 높습니다.
금리 상승 시 보유하고 있는 채권보다 신규 발행 채권의 표면금리가가 상승하게 되고 시장에서는 표면금리가 높은 신규 채권을 선호하게 되며 기존 금리가 낮은 채권은 시장에서 가치가 하락하게 됩니다. 또한 금리가 높아지게 된다면 다른 고금리 상품에 투자 할 기회비용을 날리게 됨으로서 기회손실이 발생합니다.
채권을 만기 전 중도매매 시에도 시장금리가 혹시라도 상승하면 채권 가격이 하락되며 투자 손실을 볼 수 있으며 시장금리가 하락 하더라도 금리변동이 예상보다 천천히 진행되면 투자자금이 계획보다 장기간 묶일 수 있습니다.
채권 가격 채권 수익률
채권 투자 시 채권 가격과 채권 수익률이 반대로 간다는 말은 무엇일까요? 채권의 경우 예적금 이자 처럼 만기보유하여 정해진 금리를 받는 방법도 있지만 매수 시점보다 채권가격이 올랐을 때 파는 차익실현 전략도 있습니다.
만기보유전략만 생각했을 땐 채권가격 상승은 채권수익률이 떨어지는건데 투자를해도 되는건가 싶었지만, 차익실현을 하는 방법을 생각해보니 채권 수익률은 하락하지만 채권 가격이 상승하기 때문에 상승한 가격만큼 매도차익을 얻을 수 있습니다. 그렇다면 채권 중도 매도, 채권 중도 해지 시 단점과 수수료는 어떻게 될까요?
채권 중도 매도
시장 금리가 하락하면 채권 가격이 올라가면서 중도 매도 하여 매매차익을 얻는 방법으로 수익을 내는 방법이 있습니다.
*채권 중도 매도는 금융회사에 따라 중도 매도 서비스를 제공하지 않는 경우가 있기 때문에 매도를 염두해두고 있거나 돈이 묶이면 안된다면 채권 매수 전에 중도 매도가 가능한지 수수료는 어떻게 되는지 꼭 확인하셔야 합니다.
채권 중도 해지 주의사항
- 매도 시점에 거래량이 풍부하지 않다면 매수 시 거래량이 좋았던 채권 상품이라도 원하는 가격에 매도가 어려울 수 있습니다.
- 본인 계좌의 거래수수료를 미리 확인하여 매도 시 원하는 매도 차익을 얻을 수 있도록 해야 합니다.
- 장외 채권의 경우 장내채권보다 비교적 매도 방법이 까다로울 수 있으며, 상품에 따라 맴도가 아예 불가능한 경우도 있으니 꼭 확인해야 합니다.
장외채권 장내채권 차이점에 대해서 궁금하시다면 위의 링크를 통해 확인해보세요
채권 투자 방법
채권에 대해서 이해가 되셨다면 이제 어떤 상품에 투자해야 할지 고민되실 겁니다. 아래 글은 채권을 투자하기 전 꼭 확인해야 하는 5가지에 대해서 상세히 확인이 가능합니다.