채무통합 대환대출이란? 대출조건/대출한도/신청방법을 알려드리겠습니다. 최근 높아지는 금리로 인해 경제적으로 부담을 느끼시는 분들이 계속 늘어나고 있습니다. 금융상품에 대해 조금만 알고 계시면 매월 높은 이자를 대폭 줄일 수 있습니다. 오늘은 여러분들의 매달 나가는 지출을 아껴드릴 수 있는 채무통합 대환대출에 대해서 쉽게 풀어서 알려드리겠습니다. 중간에 포기 하지 마시고 꼭 끝까지 읽어보시고 돈을 벌어가시길 바랍니다.
채무통합 대환대출이란?
대환대출이란 쉽게 말해 기존에 이용하던 높은 금리의 대출상품에서 낮은 금리의 대출상품으로 옮겨가는것을 말합니다.
거기에 ‘채무통합’이란게 합쳐지면서 기존에 이용하고 있던 여러 곳에서의 대출을 한번에 합침으로서, 총 이자를 줄이는것이 가장 큰 장점이며 신용등급 관리가 쉬워집니다.
정부지원 서민대출 상품과 대환대출 1금융권 채무통합 대환대출까지 한번에 알아보고 싶다면, 아래 내용을 확인 하시면 됩니다.
예를 들어,
A금융 1000만원 / 15% 이자
B금융 1000만원 / 12% 이자
C금융 1000만원 / 19% 이자
이렇게 3개의 금융권에서 대출받은 금액이 있다고 가정을 해봅니다. 이후 3000만원을 10% 이자로 대출 받은 후 3곳에서 빌린돈을 모두 탕감하면 똑같이 3000만원에 대한 금액이지만 이자는 10%만 적용되게 되는것입니다.
채무통합 대환대출 장점
- 여러개에서 하나의 금융사로 정리 =>대출/신용 관리 쉬움
- 고금리->저금리/중금리 이동 => 월 나가는 이자 줄어듬
- 다중 채무로 신용등급 하락 요인 제거
- 신용등급 상승으로 일반은행 금융상품 이용 가능
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채무통합 대환대출에 대해서 알아보기 전에 대환대출 조건 및 절차와 주의사항에 대해서 확인이 꼭 필요합니다. 아래 글을 먼저 읽고 오시면 정부지원 대환대출을 쉽게 이해할 수 있습니다.
위와 같은 장점들이라면, 채무통합 대환대출을 안 할 이유가 없습니다. 그럼 대환대출 방법은 어떻게 될까요?
자격조건은 4대보험 근로자/프리랜서/개인사업자로 크게 구분이 됩니다. 또한 갈아타고자 하는 상품에 따라서 자격 조건과 방법이 상이할 수 있습니다.
일반적으로 3금융권에서 대출을 받았을 경우 2금융권인 저축은행이나 캐피탈로 이동하거나 2금융권에서 받은 것들을 1금융권으로 채무통합 하는 방법이 있으며, 정부지원 상품을 활용하는 방법이 있습니다. 저소득,저신용 분들에게 추천드리는 방법 중 하나입니다.
정부지원 대환대출 이란?
기존의 금융 기관에서의 대출을 상환하고, 기존 대출 금리보다 낮은 금리의 상품을 찾아 전환 할 수 있습니다. 정부지원 대환대출을 통해 채무통합을 할 수 있습니다. 기존의 캐피탈이나 카드론 등 여러 상품을 이용하고 있었다면, 채무통합을 통해 여러 상품을 비교적으로 낮은 금리의 하나의 대출 상품으로 통합하여 관리를 편하게 해주며 상환해야 하는 이자 또한 줄여줄 수 있는것이 장점입니다.
정부지원 대환대출 추천
1.대환형 사잇돌2 대출
고금리 대출을 11개의 저축은행(고려, 신한, 우리금융, 웰컴, 다올, 페퍼, 한국투자, BNK, IBK, KB, OK저축은행) 에서 중금리 대출로 전환하여 이자부담을 줄여줄 수 있는 대표적인 채무통합 대환대출 상품 중 하나입니다.
1-1. 금리
연 19.9% 이내
1-2. 대출한도
2,000만원 / 대출기간 : 최대5년
1-3. 지원대상
- 근로자,사업자,연급소득자
- 근로소득 : 연 1,200만원이상
- 사업/연금소득 : 연 600만원 이상
- 3개월 이상 경과한 금융회사로부터 받은 대출
- 금융회사 – 은행, 저축은행, 보험회사, 신용카드사, 캐피탈사, 대부업체 등. 단, 대부업체는 금융위원회에 등록된 대부업체에 한함
- 기존 대출 중 ① 주택담보대출 ② 예·적금 담보대출 ③ 유가증권담보대출 ④ 자동차(신차) 구입자금 대출은 제외
2.햇살론 15
대부업/불법사금융 등 고금리 대출을 이용할 수 밖에 없는 최저신용자가 최소한의 기준만 충족하면 은행 대출을 편이하게 이용할 수 있도록 지원하는 국민행복기금에서 보증 정책서민금융상품 입니다. 대출 기준을 확인하시어 대부업이나 불법사금융 대출에서 벗어나실 수 있습니다. 또한 성실 상환 시에는 우대금리 혜택도 받을 수 있습니다. 3년과 5년 중 대출기간 선택이 가능하며 우대금리로 최대 3.0% 또는 1.5%씩 금리 인하가 적용됩니다.
햇살론15 특례보증을 위한 자세한 내용은 아래 링크를 통해 알아보세요!
2-1. 금리
15.9% (고정금리)
2-2. 대출한도
최대 2,000만원 / 대출기간 : 3년,5년
2-3. 지원대상
- 근로자,사업자,연금소득자 등
- 연소득 4천 5백만원 이하이며 신용평점 하위 20%(6등급) 이하에 해당
- 연소득 3천 5백만원 이하일 경우, 신용조건 무관
3.새희망홀씨Ⅱ
새희망홀씨의 경우 소득이 적거나 신용이 낮아 은행에서 대출을 받기 어려웠던 계층을 위해 별도의 심사기준을 마련하여 대출을 해주는 은행의 서민 맞춤형 대출상품입니다. 세부요건은 취급기관인 14곳의 은행에 따라 상이 하니 은행별로 자세한 확인이 필요합니다.
3-1. 금리
연 10.5% 이내
3-2. 대출한도
최대3,500만원 / 대출기간 1~7년
3-3. 지원대상
- 근로자
- 연소득 4천만원 이하
- 개인신용평점 하위 100분의 20 이하는 5천만원 이하
(23년 4월 기준 NICE 749점, KCB 700점 이하)
- 우대금리 조건 : 성실상환자, 사회적 취약계층(기초생활수급권자, 한부모가정, 다자녀가정, 다문화가정, 만 60세 이상 부모부양자, 청년층(만 29세 이하), 고령자(만 65세 이상), 장애인 등), 공신력 있는 금융교육기관에서 금융교육을 이수한 자에 대해 (은행별 자율 결정)
4.징검다리론
4-1. 금리
연 9% 이내(은행별로 상이)
4-2. 대출한도
3,000만 / 대출기간 :최대 5년
4-3. 지원대상
- 4대 정책상품 중 어느하나를 완제 또는 성실히 상환(2년 이상)한 고객 중
- 신용등급 5등급이상인자
- 신청일 현재 연제 없음
- 햇살론 대출금액의 75% 이상 상환
- 소득기준 없음
- 기초생활수급자,한부모/다자녀/다문화가정, 만60세 이상 부모 부양자 등에게는 금리 우대 적용
서민금융진흥원 대출 상품 비교
주의사항
정부에서 지원하는 금융사나 금융권은 정부지원 대환대출 관련하여 먼저 전화나 문자 등의 연락을 하지 않습니다. 금융권 사칭 전화가 온다면 꼭 무시하시고 서민금융진흥원 같은 올바른 경로를 통하여 대출 관련하여 알아보시길 바랍니다.
- 저금리 대출이 가능하다고 문자를 발송 함
- 대출 신청을 위한 악성 앱 설치를 유도 함
- 현금 상환이나 제 3자의 계좌로 송금을 유도 함
- 피해자에게 카드와 통장 정보를 빼앗아 대포 통장으로 이용
출처를 알 수 없는 앱이나 파일은 절대로 열지 마시고, 해당 금융회사나 영업점을 방문하거나 직접 전화하여 진위여부를 반드시 확인해야 합니다.
마치며,,,
대환대출/대출 갈아타기를 진행할 때 대환대출 플랫폼에서 금리와 한도를 확인하는데, 플랫폼에서 제공하는 금리나 한도의 경우 개인 신용등급이나 우대금리 조건 충족 등으로 가장 좋은 조건으로 보여주는 경우가 많다보니, 실제로 본인의 금리나 한도를 확인하였을때와 다른 경우가 많습니다. 시간이 어느정도 걸리기는 하겠지만 충분히 알아보고 진행하시길 바랍니다.
아래에 4%-6%대의 저금리 대환대출 상품에 대해서 정리해 둔 글의 링크를 걸어 두었으니, 참고하여 비교하시길 바랍니다.
- 1금융권의 낮은 이자 대출 상품을 찾으신다면, 저소득, 저신용자에게 유용한 토스뱅크 햇살론뱅크
- 정부지원 햇살론 유스 1분안에 완벽하게 정리해드립니다.