토스뱅크 햇살론뱅크는 소득이 적고 신용등급이 낮아도 1금융권에서 대출을 받을 수 있습니다. 햇살론뱅크는 이전에 정책서민금융상품으로 대출을 받은 후, 성실하게 갚은 사람들을 대상으로 500만원에서 2,500만 원까지 대출을 신청할 수 있습니다. 2023년도 12월 31일까지만 최대 한도 2,000만원에서 2,500만으로 한도가 상향 되었기 때문에 아래 신청 대상을 확인 후 올 해 안으로 꼭 신청하시길 바랍니다.
토스뱅크 햇살론뱅크란?
이런분들께 필요해요!
2금융권 저축은행에서만 가능했던 ‘햇살론’과 달리 토스뱅크 같은 1금융권에서 신청할 수 있습니다. 열심히 대출을 갚았더니 신용도가 올라가서 다른 정책서민금융상품 지원을 받기는 힘들고, 은행에서 대출을 받자니 여전히 신용도가 충분히 높지 않아 금리가 부담스러운 분들을 위해 만들어졌습니다.
- 기존의 ‘햇살론’보다 낮은 금리로 돈을 빌릴 수 있습니다.
- 햇살론뱅크를 잘 갚고 나면, 신용도도 높아집니다.
- 중도상환 수수료가 면제입니다.
햇살론뱅크 낮은이자 대출?
‘정책서민금융상품’으로 돈을 빌려 연체 없이 성실하게 갚아온 분딜이 신용도를 높여 은행권에 안착할 수 있도록 지원하는 징검다리 성격의 상품이기 때문에 햇살론뱅크는 이자가 낮습니다.
정책서민금융상품은?
저소득, 저신용자의 이자 부담을 덜어주기 위해 정부에서 운영하는 대출을 말합니다.
일반 대출 상품보다 낮은 금리로 돈을 빌릴 수 있습니다. 새희망홀씨, 미소금융, 햇살론이 대표적입니다.
대출 필수 조건
가입대상 확인 방법
공통조건
- 만 19세 이상의 내국인
- 연체, 부도정보 등 신용도판단정보 등재 사실이 없는 고객
- 회생,파산,면책 등 신청 사실이 없는 고객
- 단행 연제대출금을 보유 중이거나 손실을 끼친 이력이 없는 고객
- 금융사기 및 기타 금융거래 제한 관련 기록이 없는 고객
가입조건 체크리스트
아래의 조건들을 만족 하면 햇살론뱅크를 이용할 수 있으니, 미리 체크해보시길 바랍니다.
- 서민금융진흥원에서 보증서를 발급 받을 수 있나요?
- 정책서민금융상품을 6개월 이상 연체 없이 성실하게 상환했거나, 모두 갚은 후 3년이 지나지 않았나요?
- 연소득 3500만 원 이하거나 연소득 4500만 원 이하이면서, 개인신용평점이 하위 20% 이내인가요?
- 재직 및 사업영위기간이 3개월 이상인 급여소득자 및 개인사업자 인가요?
- 최근 1년 간 대출잔액이나 신용도가 개선된 저소득&저신용자 인가요?
*정책서민금융상품 : 햇살론 15, 햇살론 17, 바꿔드림론, 안전망대출, 안전망대출2, 새희망홀씨, 미소금융, 근로자햇살론, 사업자햇살론, 햇살론유스
**보증신청일 기준 전체 부채잔액이 1년전 대비 감소하거나, 보증신청일 기준 NICE 또는 KCB 신용평점이 1년전 대비 개선된
대출한도
- 최소 5백만원~ 최대 2천 5백만원 (서민금융진흥원 보증한도 내에서 취급 가능)
500만원에서 2,500만 원까지 대출을 신청할 수 있습니다. 기존 햇살론뱅크의 최대한도는 2,000만원인데, 2023년 12월 31일까지만 2,500만 원으로 최대한도가 올라갔습니다.
대출기간
- 3년 또는 5년으로 선택이 가능합니다. (거치기간 1년 선택 가능)
상환방법
- 원리금균등분할로 상환하시면 됩니다. 대출 기간 중 처음 1년을 거치기간으로 설정할 경우 그동안의 이자만 지불하는 방법도 있습니다.
*원리금균등분할상환 : 대출금액과 이자금액의 합계액을 대출기간 개월 수로 균등하게 나누어 산정한 분할상환원리금을 매월 납부 하는 방법입니다.
고객부담비용
- 인지세 면제
- 서민금융진흥원 보증료 연 1.4%~2.0%
*”보증료”는 고객이 부담하여, 금리에 반영되어 매월 원리금에 포함되어 일괄 수납 후 서민금융진흥원으로 납부됩니다.
- 중도상환해약금 면제
자격기준 확인서류
- 급여소득자
-건강보험자격득실확인서
-건강보험료납부
- 개인사업자
-사업자등록증명원
-소득금액증명원
-부가세과세표준증명원
**토스인증서를 통한 본인인증 후 공공마이데이터를 통해 모바일 앱에서도 제출이 가능합니다.
신청 가능시간
- 평일 00시~24시
*공휴일은 보증서 발급제한으로 대출 신청이 불가합니다.
금리정보
대출금리
- 최저 연 6.84% ~ 최대 연 13.24% 로 대출을 받을 수 있습니다.
*2023년 8월 19일 기준, 보증료를 포함한 기준입니다.
기준금리
- 연 3.67% (금융채 3개월) / 연3.78% (금융채 6개월) /연 3.86% (금융채 12개월)
보증료율
- 연 1.4%~연 2.0%
보증원금(대출금액의 90%)에 대해서 보증료율이 계산됩니다. 보증료는 고객 개인이 부담하여, 금리에 반영되어 매월 원리금에 포함되어 일괄 수납 후 서민금융진흥원으로 납부됩니다.
*보증료를 우대 받을 수 있는 대상은 아래와 같습니다.
- 저소득청년 연 0.5% 우대 (24세 이하이면서 연소득 3천5백만원 이하)
- 서민금융진흥원 금융교육 및 컨설팅 이수자 연 0.1%우대
햇살론뱅크 부결 사유
- 서민금융진흥원에서 보증서 발급이 되었지만, 햇살론뱅크 부결 되신 분들에 경우 신청하신 은행의 내부 심사평가에서 부적합 판정을 받았을 가능성이 높습니다. 은행별 내부 평가 이기 때문에 정확하게 어떤 이유인지 명확히 알기는 어렵습니다.
- 토스뱅크 햇살론뱅크는 소득과 신용이 낮아도 토스앱을 통해서 쉽게 대출 신청이 가능하지만, 무직자의 경우 또는 재직 및 사업영위기간이 3개월 이상 증빙이 어려울때도 부결 사유가 될 수 있습니다.
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