햇살론15 특례보증이란 고금리에서 탈출하기 위해 햇살론 15를 신청하였으나 거절된 경험이 있거나, 신청에 앞서 소득증빙이 어렵거나 소득이 불분명 하신 경우에는 특례보증을 이용할 수 있습니다. 23년 12월까지 기존 1,400만원에서 2,000만원까지 한시적으로 한도가 상향되었으며, 연 15.9% 의 고정금리이자 대출기간에 따라 성실상환 시 1년마다 최대 3%씩 감면되는 우대금리가 적용되고 있으니 최저신용자라면 특례보증에 대해서 자세하게 알아보고 상황에 맞게 꼭 신청하시길 바랍니다.
햇살론 15란?
대부업/불법사금융 등 고금리 대출 이용이 불가피한 최저신용자를 제도권 금융으로 포용하기 위해 21년 7월7일 출시되었으며, 국민행복기금이 100% 보증해드리는 고금리 대안상품입니다.
햇살론15 추가대출
가장 큰 특징은 반복이용이 가능한 점입니다. 상환완료 후 횟수 제한 없이 여러번 반복이용이 가능합니다. 또한 대출 이용중에도 추가 자금이 필요한 경우 1회 추가 대출도 가능합니다. 햇살론15 추가대출과 특례보증 제출서류와 대출자격까지 한번에 알아보고 싶다면, 아래 내용을 확인하시면 됩니다.
햇살론15 특례보증이란?
은행의 표준화된 심사로는 지원이나 대출이 어려운 분들을 위한 서민금융진흥원 특례지원 프로세스 입니다.
- 급여현금 수령자
- 채무조정 성실상환자
- 3개월 미만 재직 근로자
- 개인택시 운전자, 농/축산/임/어업 종사자 중 객관적인 서류로는 소득증빙이 어려운분
특례 지원은 신용정보뿐만 아니라 대면상담 과정에서 소득상황이나 자금용도, 상환 의지/계획 등을 함께 심사하며 지원 여부를 결정합니다.
햇살론15 특례보증 서류
급여 현금수령자, 무등록/유점포사업자, 재직요건 미충족 근로자 등 소득 확인이 어려운 경우, 특례보증으로 보증서 발급이 가능하며 본인의 현재 여건에 따라 아래 증빙서류를 준비하여 센터를 방문하셔야 합니다.
소득과 재직 증빙이 가능한 근로소득자, 사업소득자, 연금소득자의 경우 아래를 확인하시어 구체적인 서류 목록을 확인하시길 바랍니다.
1.급여현금수령자/재직증명서 미발급 근로자
급여를 현금 수령하거나, 재직증명서 발급이 어려운분들은 아래 설명드리는 1번부터 3번까지 모두 준비하셔야 합니다.
- [재직증명서 또는 근로(고용)확인서]
- [급여내역이 포함된 확인서 및 최근 3개월간의 월급여 입금통장]또는 [급여지급사실 확인서]
- 재직회사의 [사업자등록증 사본]
2.재직요건 미충족근로자
재직요건 미충족근로자란 재직 1개월 이상 3개월 미만의 근로자에 해당됩니다. 아래 설명드리는 1번부터 2번까지 모두 준비가 필요합니다. 단 건강보험 가입자만 가능하며, 만근 급여 1회이상 수령시 가능한 조건입니다.
- [건강보험자격득실확인서]
- [급여내역이 포함된 확인서 및 최근 월급여 입금통장]
*급여된 내역이 포함된 확인서의 경우 재직회사가 날인한 급여명세표나 임금대장 중 하나를 선택할 수 있습니다.
3. 무등록/유점포 사업자
아래 3가지 서류를 전부 준비하셔야 합니다.
- [사업소득확인서]
- [사업장 임대차계약서 사본(원본확인)]
- [사업장 부동산 등기부등본]
4.기타 신청자별 서류 확인
개인택시운전자- [운송사업면허증] 또는 [사업자등록증]
농업/축산업/임업종사자 – [농지원부], [축산업등록증(가축사육신고확인서)], [농업경영체 등록확인서], [산림경영계획서(임업만 해당)] 택 1
어업종사자 – [어업 허가증], [어업면허증], [어업신고필증], [어업종사확인서] 중 택 1
지원대상
햇살론 15 지원대상은 개인신용평점과 연소득을 함께 봅니다.
- 개인신용평점 :개인신용평점이 하위 100분위 20에 해당하는 자
*연소득 3천5백만원 이하라면 개인신용평점에 제한 없이, 소득만 확인합니다.
- 연소득 : 4천5백만원 이하
제외대상
햇살론 15는 직업이나 소득이 없거나, 연체중 이라면 대출 신청이 불가 합니다. 또한 소득에 비해 채무액이 과다한 사람에 대해서도 신청이 불가 합니다. 기타 보증심사 결과 부적격자로 분류된 경우에도 대출이 어렵습니다.
대출내용
대출한도
- 최대 2000만원
*햇살론 15의 대출한도는 일반보증의 경우 700만원 한도에서 대출이 가능하며, 특례보증의 경우 1,400만원 한도 에서 대출이 가능했었습니다. 하지만 금융당국이 22년도에 이어서 23년도 까지 한시적으로 한도를 상향 조정하여, 23년 올해 12월까지 햇살론 15 특례보증의 경우 2,000만원 한도까지 대출이 가능하게 되었습니다.
대출금리
- 연 15.9% (단일금리)
우대금리
- 성실상환시 1년마다 금리 인하
*3년 선택시 3.0%p씩 / 5년 선택시 1.5%p씩 인하 됩니다.
보증기간
- 3년 또는 5년으로 선택 가능
상환방법
- 원리금균등분할상환
*원리금균등분할상환이란? 매달 원금을 대출기간 동안 일정한 금액으로 상환하는 방식 입니다. 원금에 이자를 더한 금액을 만기일까지 매월 균등하게 갚는 방식이며, 이자가 감소하는 개념이라고 생각하면 됩니다.
신청방법 및 절차
- 15개의 은행 지점에서 상담 및 신청이 가능합니다
*15개 은행 : 하나,신한,우리,국민,기업,농협,수협,경남,광주,부산,전북,제주,대구,SC제일,카카오뱅크
신한,우리,전북,광주,카카오뱅크,부산은행은 모바일 앱에서도 이용 가능합니다.
- 전국 33개 서민금융통합지원센터에서 신청 가능하며, 센터방문시 대출상품 외에 종합적인 상담을 제공해 드립니다.
* 33개 센터: 서울(양천, 강남, 노원, 광진, 중앙, 관악), 경기(김포, 의정부, 인천, 부천, 안양, 안산, 성남, 수원, 고양, 평택, 구리), 충청(천안, 대전, 홍성), 전라(광주, 군산, 목포), 경상(부산, 포항, 사상, 울산, 대구, 서대구, 구미, 양산), 강원(원주, 춘천)
대출상품 한눈에 비교
서민금융진흥원에서는 지원대상/자금용도/대출필요금액/연령대/서비스 제공지역에 따라 본인에 현재 상황에 맞는 대출상품을 직접 검색하며 비교할 수 있도록 도움을 주고 있습니다. 정부지원 대출상품 비교를 희망하시면 위 페이지로 이동하실 수 있도록 링크를 걸어두겠습니다.
햇살론15 Q&A
금리인하 혜택
금리인하 혜책을 받을 수 있는 조건은, 두가지가 있습니다.
대출금을 연체없이 성실하게 상환할 경우 3년 약정은 매년 3,0%p, 5년 약정은 매년 1.5%p씩 금리를 인하해 주고 있습니다. 대출방식이 원리금균등분할상환 방식으로 현재 본인의 경제적 상황을 잘 고려하여 보증기간을 선택해야 합니다.
금리 인하 시 이용기간동안 실질적인 고객 부담 금리는 약 14%로 시중의 중금리 대출과 비슷한 수준이기 때문에 최저신용자라면 제출서류를 잘 준비해서 고금리에서 이동하시길 바랍니다.
또한 추가/반복 이용시 직전 대출 당시와 비교하여 상환능력이 개선된 경우에도 최처 적용금리를 15.9%에서 15.4%로 이용 가능하게 됩니다.
햇살론15 추가대출
1.직전 대출 상환이 끝나지 않았을 경우
추가로 대출이 필요하면 신청자별 최대 대출한도 내에서 추가대출(1회)이 가능합니다.
추가대출 시에는 현재 대출 상환중인 은행에 한하여만 신청 가능합니다.
2.기존 대출을 모두 상환 한 경우
횟수 제한 없이 반복 이용 하실 수 있습니다. 이 때는 대출신청 은행에 제한이 없습니다. 동시 생성 가능 계좌수는 햇살론 17 2개, 햇살론 15 2개, 안전망 대출Ⅱ 1개로 총 5개 입니다.
파산면책자나 연체기록 보유자
파산면책자의 경우 파산으로 인해 면책결정을 반은 후 면책채권을 변제 하였거나, 면책결정일로부터 5년이 경과한 사람은 신청이 가능합니다.
연체기록의 경우 현재 채무불이행정보 및 신용도판단정보, 공공정보 등록자 등 연체이력보유자에 대해서는 지원이 불가합니다.
다만, 연체이력정보 중 최근 6개월간 대출 최장 연체일이 60일 이하거나, 연체횟수가 6회 미만으로 일시적 연체상태인경우 지원 가능합니다.
공공정보 등록자 중에서도 법원 개인회생, 신복위 개인워크아웃 6개월 이상 성실상환하신분은 지원 가능합니다.리
타 정책서민금융상품 중복 대출
새희망홀씨, 햇살론, 미소금융 및 기타 서민금융상품(바꿔드림론,안전망대출 등)을 받았다더라도, 지원요건에 부합한다면 신청 가능합니다.
햇살론15를 포함한, 기타 정부지원 대출상품은 아래 링크에서 비교하실 수 있습니다.
정부지원 대출상품
햇살론15의 경우 다른 정부지원 대출에 비해서 금리가 높은 편으로 설정이 되어 있습니다. 대부업이나 불법사금융 등 고금리 대출을 이용할 수 밖에 없는 최저신용자를 위한 맞춤 대출이다보니 대출금리가 높은 편입니다. 또 다른 정부지원 대출상품을 찾으신다면 아래 글들이 도움이 되시길 바랍니다.