ISA계좌로 ELB 금융 상품에 투자해보셨나요? 누구보다 안전하게 나만 알고 싶은 투자 방법 소개해드릴게요. 오늘은 ELB상품이 무엇인지 투자방법부터 장단점 그리고 어떤 상품에 어떻게 투자해야 비교적 안전하고 유리한지 꼼꼼하게 소개해드릴게요.
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ELB 뜻
ELB란, 주가연계파생결합사채로 Equity-Linked Bond 의 약어입니다. 사채라는 단어 때문에 거리낌이 있을 수 있지만 2013년 9월에 등장한 원금보장형 금융상품 입니다. 원금보장형 이기 때문에 위험이 적지만 그만큼 단기간에 고수익을 바라는 분들에게는 제한적일 수 있습니다. 비슷한 상품으로 ELS가 있는데 두 차이점에 대해서 알고 있다면 투자 시 도움이 될 수 있습니다.
ELS ELB 차이
ELS는 주가연계증권으로 개별주식이나 주가지수와 연계되어 수익률이 결정되는 파생상품 입니다. 미리 정해놓은 특정 주식 또는 여러개 주식의 가격이나 지수 변화에 따라 이익률이 정해집니다.
ELB보다 비교적 높은 수익률을 얻을 수 있지만 원금보장이 안되며, 정말 운이 안좋을 경우 얼마 전 홍콩 ELS 투자 사태 처럼 원금의 -100%도 가능합니다. 그렇기 때문에 일반투자자들에게 접근하기가 ELB보다 어려울 수 있습니다. 그렇기 때문에 ELB 투자에 관심이 있으신 분들은 아래 글을 꼭 읽어보시고 판단하시길 바랍니다.
ELB장단점
위와 같은 ELS의 위험성 때문에 보다 안전한 투자를 원하시는 분들은 ELB투자가 적합할 수 있습니다. ELB 장점과 단점에 대해서 설명드리겠습니다.
ELB 장점
- 원금보장으로 위험성 낮음
- 예금이자 보다 높은 이자율
- 약속된 고정이자 받을수 있음
ELB의 가장 큰 장점은 원금보존이 가능하며 만기 까지 잘 유지하면 약속된 고정 이자를 받을 수 있습니다. 예금이자 보다는 높은 수익률을 받을 수 있으며 약정 조건에 따라 추가 수익률도 기대할 수 있다는 장점이 있습니다. 상품에 따라 기초자산이 상승 할 경우 추가 적인 수익도 기대할 수 있습니다.
ELB 단점
- 예금자보호 되지 않음
- ELS와 비교했을때 고수익 어려움
- 중도환매 시 원금 손실 및 수수료 발생
예금자보호가 되지 않는다는 단점이 있지만 투자를 진행한 증권회사 망하지 않는다면 원금보장이 가능합니다. ELS나 다른 투자상품과 비교하였을 때 안전한 만큼 고수익을 받기 어려울 수 있기 때문에 본인의 투자 성향에 따라 고민해보시고 투자하시길 바랍니다.
또한 약속된 기간을 채우지 못하고 중도 환매하는 경우 원금 손실 및 수수료가 발생됩니다. 손실비율과 수수료의 경우 각 상품마다 다를 수 있기 때문에 미리 확인하시길 바랍니다. 급하게 돈을 써야 하는 상황이 올 수 있으니 여윳자금을 가지고 넣는 것이 좋겠습니다.
ELB 투자방법
ELB투자 방법을 키움증권으로 보여드리겠습니다.
- 증권사 어플-금융상품-ELS/ELB-판매상품 확인후 -상품 청약- 청약신청
ELB투자는 공모주 청약을 신청하듯 신청기간 안에 청약신청을 해야 합니다. 원하는 상품을 찾아 상품 특징 및 상품 약정 조건을 확인하여 기간 내 청약을 신청하시면 됩니다. 간혹 조건이 너무 좋을 경우 모집금액 보다 금액이 많이 들어올 경우엔 경쟁률에 따라 비례 배정이 되기도 합니다.
키움증권 elb 특판
“지금 청약가능상품”을 클릭하면 현재 청약중인 상품만 골라서 확인이 가능합니다. 수익률과 기초자산 유형 등을 먼저 확인 한 후 “상품정보/청약신청”을 눌러 세부적인 투자설명서와 상품 안내 자료를 확인 할 수 있습니다. 위 상품은 키움ELB 723호로 작성 시점 기준 내일 마감 되는 상품으로 ISA계좌 가입 전용 상품입니다. ISA계좌에서 ELB 상품 투자를 희망하시는 분들은 아래 글을 통해 바로 확인이 가능합니다.
ISA계좌 활용 방법
ISA계좌 ELB 투자 활용 시 발생한 수익은 15.4% 세금이 바로 잡히지 않고 이월 되기 때문에 비과세를 받으며 재투자가 가능합니다. 하지만 만기 후 바로 돈을 찾을 수 없습니다.
또한 isa 계좌는 만기 기간이 있고, 만기에 맞춰서 목돈을 써야 한다면 중도 환매를 해야 할 수 있기 때문에 만기기간과 elb 투자기간을 잘 확인하여야 합니다. 하지만 그런 경우가 아니라면 isa계좌 연장을 하시면 됩니다.
비과세 혜택과 손익통산 그리고 소득세 감면 까지 가능한 ISA계좌는 이제 선택이 아닌 필수라고 합니다. 아직 계좌가 없으시거나 계좌에 대해서 더 궁금하신 분들은 꼭 아래 글을 참고하셔서 똑똑한 투자를 하시기 바랍니다.
elb 원금보장 될까요?
직접 elb 상품 청약을 신청해 보았습니다. 청약신청 과정에서 해당 상품은 원금 손실이 발생할 수 있다는 사실에 대해서 두세번에 걸쳐 확인을 하도록 합니다. 또한 예금자보호가 되지 않는 상품이라는 점도 알고 계셔야 합니다. 그럼에도 불구하고 원금보장이 되는 비교적 안전한 투자라고 하는것은 “원금지급형,저위험” 상품으로 청약 하였기 때문입니다.
같은 ELB 금융 상품에 투자하더라고 모든 조건을 꼼꼼히 읽어보셔야 합니다.
원금지급형 ELB 란
원금지급형이라는 말은 손실 없이 원금을 투자하는 증권사의 신용도로 보장해주겠다는 의미입니다. 발행사의 파산이나 부도가 발생 하지 않으면 원금과 수익이 지급됩니다. 투자하고자 하는 상품을 찾으셨으면 “조건 미충족 시 최대손실률” 부분을 확인하셔야 합니다. 위에 제가 청약한 상품의 경우 조건 미충족 최대손실률이 0%이기 때문에 만기 시 약속된 이자를 받을 수 있습니다.
이 글을 통해 ELB금융 상품에 대해서 궁금즘이 좀 해결 되셨으면 좋겠습니다. 투자에 있어 모든 책임은 투자를 결정한 본인에게 있습니다. 보다 안전한 1금융권 고금리 적금, 예금 상품을 찾으신다면 맨 위에 “제태크에 필요한 필수정보” 참고해주세요!